理财规划师专业能力

发布日期:2021-01-13 08:507 文章来源:友链网 点击:

理财规划师专业能力

客户收入支出表:

按一般性人的收入来源进行分析,书中什么自雇收入(稿费)这种类型,太稀少了,不具备代表性,而养老金,年金这种,在这里的表多余了,模糊了,到底是年轻人还是老人,指向不清楚,像这类的调查表应该明确,清晰,便于估计和预测,而不是混在一起。

而且在收入,支出上要考虑固定和非固定,一般来讲,涉及大件的,必然是通过按揭的方式进行交易,或者通过全款的方式进行交易,然后通过固定收入和非固定收入进行弥补,固定收入比较好估计,是还款的第一来源,而非固定收入往往存在一定的变量,历史上的数据也不一定可靠,所以还是要重点观察第一收入来源才是。

非固定类,可以通过最近三年的方式以及准备开支进行预测,通过平均数,最小值,估计法等方式求出。

收入:

固定类:

非固定类:

支出:

固定类:

非固定类:

 

第四步:帮助客户指定购房目标

要素:购房时间,区位选择,经济承担等要素来考虑。

这里我们简单谈一下区位选择:

要达到全局最优的可能性比较小,而且全局最优的代价最高,一般的家庭可能无法承受这种全局最优解的代价,即购房成本,生活成本,但是局部最优是可以达到的,通过牺牲其他目标的最优解,以工作机会,工作收入以及子女教育为最优考虑,从而牺牲生活,治病上的最优解,这样子从全局上减少个人,家庭的购房成本,通过转嫁方式,购车,交通等来弥补。

 

购买目标群体: